Az életbiztosításoknak sok fajtája létezik, vannak amelyek működhetnek életbiztosításként, és megtakarításként is. Az első nagy csoportba tartoznak a kockázati életbiztosítások, melyeknek általában a futamidejük fix, és kifizetésre a biztosított halálakor kerül sor.Kockázati életbiztosítás esetén a szerződő által történő díjfizetése ellenében a biztosító vállalja, hogy amennyiben a biztosított fél a biztosítás időtartamán belül meghal, akkor az előre meghatározott személy, aki a kedvezményezett, megkapja azt az összeget, amely a biztosítási szerződésben szerepel. Ha a szerződött idő lejáratakor a biztosított fél életben van, akkor a biztosítás kifizetés nélkül megszűnik. Ennek a biztosítási formának a célja, hogy a kedvezményezett túlélőknek az ügyfél biztosítsa, hogy a bekövetkezett halála esetén ne okozzon anyagi gondot számukra a biztosított esetleges adósságának rendezése, a temetési költségek fedezése vagy egyéb kiadások megfizetése. A kockázati életbiztosítás mint hitelfedezeti életbiztosítás is rendelkezésre áll. A whole life biztosítás esetében a díjfizetési periódus korlátozva van, pl. az ügyfél 80 éves koráig, ezt követően a biztosítás díjfizetés nélkül marad érvényben.
A második típus az elérési életbiztosítás, itt is fix futamidő van, viszont ez nem halál esetén hanem a biztosított futamidő túlélésekor fizet a biztosítottnak. Ezek a biztosítási formák már nem igen léteznek, mert már elavult biztosítási formák, azért mert megtakarításként nem voltak kifizetődőek, az emberek szerencsés esetben is csak a befizetett vagy még annál is kevesebb pénzt kapták vissza. Ennek oka, hogy az inflációt nem tudták követni a minimális kamataikkal.Az elérési életbiztosításnál a szerződő díjfizetése ellenében a biztosító arra vállal kötelezettséget, hogy ha a biztosítási tartam eltelte után is életben van, akkor részére, vagy a biztosított által meghatározott kedvezményezettnek a biztosítási összeget kifizeti. Amennyiben a biztosított a szerződött időn belül meghal, akkor a biztosítás megszűnik, és a már befizetett díjak és a felhalmozott hozam a megnevezett kedvezményezettet, ha ez nincsen akkor az örököst illeti. Fontos információ, hogy sok biztosítási piacon – így a magyaron is – az elérési biztosítás bizonyos értelemben csak elméleti konstrukció, önmagában ilyenek nem állnak rendelkezésre. Amelyek leggyakrabban előfordulnak, azok a vegyes, a díj-visszatérítéses elérési biztosítás és a járadékbiztosításokként jelennek meg.
A vegyes életbiztosítás esetében kombinálva van a kockázati és a tisztán elérési életbiztosítás szolgáltatása. Ennek kapcsán a biztosított fél halála esetében a biztosító kifizeti a szerződésben meghatározott biztosítási összeget és a szerződés megszűnik a biztosítási összeg kifizetésével, vagy a biztosítási időszak végén kerül sor a kifizetésre, akkor ha a biztosított életben van. Az életbiztosítások legelterjedtebb fajtája a vegyes életbiztosítás, ez a kockázati- és elérési életbiztosítási formák egyvelege, ez fizet halál és futamidő elérés esetén is, a hátrányuk viszont, hogy életbiztosításként nem megfelelő, mert a halál esetén kifizetett összeg általában 1-1.5 millió forint, ami egy jó életbiztosításhoz kevés, mellette még megtakarításként sem a megfelelő, mert a legtöbb esetben magas hozam nélküli, és ezeket a hozamokat a magas költségek csökkentik. Mivel az életbiztosítás szolgáltatás, ezért költségekkel jár, ezek főleg akkor magasak ha több kiegészítő biztosítás kerül bele, így ismét az ár/érték arány a probléma. Ez a forma csak arra jó, hogy legyen egy minimális összegű biztosítás, minimális összeget is kap vissza a lejáratakor.
Az életbiztosítások legjobb formája a befektetési életbiztosítás, ez lényegében megtakarítás, és életbiztosításként is funkciónál. Magyar országban még kevésbé ismert, a futamidő szempontjából több opció létezik:
a) a fix futamidejű,
b) a futamidejét az ügyfél határozhatja meg,
c) vagy az élethosszig tartó.
A hozamai stabilan a banki kamatok felett teljesít. A megtakarítás formája többféleképpen választható, lehet egyszeri díjas,vagy folyamatos díjas, ez fizethető havonta, negyedévente, félévente vagy akár évente is.
A befizetett összeg jelentős része a biztosító vagyonkezelője által befektetésre kerül, így az adott megtakarítási formával a havonta kisebb félretett összeggel már jelentős vagyon építhető fel 10-20 év alatt. Ennek elindításához már akár havi 10000Ft-os befizetés is elegendő. Ez a befektetési egységhez kötött életbiztosítást ajánlják ma a legjobb megoldásnak a hazai biztostok.
Kötött időpontra szóló (term fix) életbiztosítás
A biztosító a szerződésben foglaltaknak megfelelően – a szerződő díjfizetése ellenében – a rögzített időtartam lejártát követően mindenképpen kifizeti a mindenkori biztosítási összeget. Ha a kötött időpontban a biztosított életben van, a biztosító neki vagy az általa megnevezett kedvezményezettnek fizeti kis a biztosítási összeget. Ha a biztosított a szerződéses időn belül elhalálozik, abban az esetben a biztosító a szerződésben szereplő időpont végéig a helyette átvállalja a díjfizetést, és a tartam végén a kedvezményezettnek fizeti ki a biztosítás teljes összegét.
Járadékbiztosítás
A szerződő előzetes befizetései ellenében történik a biztosító részéről a szerződés feltételei szerinti rendszeres időközönkénti pénz folyósítása a biztosított, vagy a biztosított által megnevezett kedvezményezett részére. A járadék folyósítása – a szerződő választása alapján – lehetséges a biztosított élete végéig vagy az előre meghatározott időpontig.
A hitelfedezeti életbiztosítás célja, hogy a biztosított halála esetén a családtagok ne szorulhassanak meg anyagilag.Az elhunyt adósságát az életbiztosítás fedezi, illetve ha marad még az összegből, akkor az a kedvezményezettnek jár.
Az egyszeri díjas életbiztosításokat tulajdonképpen befektetésként kezelik, lényege, hogy egyetlenegyszer kell egy nagyobb összeget befektetnie, és a biztosító az Ön pénzét tovább forgatja.Ezek általában már fél millió forintos befektetéstől elérhetőek, de természetesen több száz millió forintos nagyságrendig emelkedhetnek.
Életbiztosítók:
Egy család biztonságáról, gondoskodásáról többféle módot lehet választani. Az egyik bevett gyakorlat az életbiztosítás lehetősége.
Például a “Kockázati életbiztosítás” mely akkor fizet ha a szerződő a szerződési idő alatt elhunyt.
Az ” Elérési biztosításokat” az ügyfelek meghatározott időtartamra, vagy lejárati időpontra kötik.
A ” Vegyes életbiztosítás” a kockázati és elérési biztosítás kombinációja.
A ” Befektetési életbiztosítás” esetében a biztosított választhatja meg, hogy a díjtartalékot milyen típusú és kockázatú portfolióba fektesse be a biztosító.
A ” Járadékbiztosítások “-nak sokféle, és egyes esetekben más konstrukciókkal kombinált formája van, de ezeknek csak egy része életbiztosítás.
A Pannónia Biztosító társaság életbiztosítási formája a Pannónia életbiztosítás, mely lehetőséget biztosít, hogy gondoskodjon a gyermekéről, megoldás lehet a nyugdíja évekre, vagy egy vállalkozónak nyújthat biztonságot a tevékenysége során.
Az Aranyszárny egy hosszú távra szóló életbiztosítási forma mely befektetéshez kötött.
Az ING életbiztosítások is érdemesek megfontolásra.